В «СберСтраховании жизни» рассказали, что нужно альпинистам и другим экстремалам
Ирина КорсаковаИсполнительный директор «СберСтрахования Жизни» Все материалы
«Кто из вас собирается умирать?» — этот вопрос наш штурмовой гид задал всей группе альпинистов в базовом лагере за несколько дней до восхождения на Эльбрус. Мы стояли в линейку и недоуменно переглядывались. «Да никто не собирается», — ответил кто-то из нас. «Вот все, кто там погибли, тоже не собирались умирать», — сказал гид.
Эта фраза идеально отражает главную проблему экстремального спорта. Каждый год тысячи людей поднимаются на Эльбрус, считая его «легкой горой» — всего вторая категория сложности. Но они забывают о критически важных факторах: высоте 5642 метра и непредсказуемой погоде, которая за десять минут может смениться четыре раза — солнце, метель, град, туман. При этом адекватной страховой защиты у большинства из тех, кто штурмует гору, попросту нет.
Экстремальный спорт растет, страхование отстает
В России набирают популярность экстремальные виды спорта. Число восхождений на тот же Эльбрус каждый год растет. Скалолазание стало олимпийским видом спорта. Сапбординг превратился в массовое увлечение — федерация сапов России сталкивается со своими проблемами — люди уплывают вниз по реке и их сложно найти. Трейл-раннинг, горные лыжи, даже городские роллердромы — экстремальные активности становятся частью повседневной жизни.
Страховой рынок пока отстает от этого тренда. Сегодня в России крайне мало страховых программ для альпинистов, и все имеют серьезные ограничения. Большинство компаний либо вообще отказываются работать с экстремальщиками, либо предлагают формальные решения, которые в критический момент не эффективны.
Почему страховщики избегают экстремалов
Причины понятны любому актуарию: экстремальные виды спорта связаны с высокой убыточностью. На Эльбрусе нередко гибнут люди, несмотря на то что южный маршрут через поселок Терскол считается относительно простым. Непредсказуемая погода, высотная болезнь, неподготовленность участников — вероятность наступления страхового случая рассчитать довольно сложно. Вот только недавно на южном склоне Эльбруса, популярном у туристов, сошел сель — к счастью, обошлось без жертв.
Стандартные продукты типа страховки путешественника не подходят для альпинизма. Ведь альпинисту не нужны содержащиеся в них опции — например, оплата гостиницы или визиты родственников в больницу. Его главные потребности лежат совсем в другой плоскости. Между тем, создание специализированного страхового продукта требует глубокого понимания специфики и серьезных инвестиций в технологии.
Что действительно нужно экстремалам
За годы работы в этой сфере я поняла: в альпинизме отсутствует понятие цены в традиционном смысле. Выбирая между варежками за тысячу рублей и за пять тысяч, альпинист купит те, которые гид посоветует, как более надежные. Потому что на кону — пальцы, которые ты рискуешь отморозить, а может быть, и жизнь.
У людей, которые ходят в горы, очень четкое понимание качества и доверия. Они хотят, чтобы страховка была такой же надежной, как ледоруб или веревка. Что это означает на практике?
Во-первых, реальную эвакуацию с помощью вертолета. Не маркетинговое обещание, что такая опция включена, а четкие гарантии того, что в критической ситуации помощь действительно прилетит. Это требует прямых договоров со специализированными компаниями, проработанной логистики и четкой гарантии оплаты их услуг.
Во-вторых, цифровую экосистему безопасности. Большинство людей не знают, что перед походом в горы нужно регистрировать маршрут в МЧС — это занимает всего две минуты, но может спасти жизнь. Нужны простые инструменты для связи со спасательными службами, минуя длинные цепочки переадресаций московских колл-центров.
В-третьих, гибкую тарификацию. Штурм Эльбруса с базы Гара-Баши до пика занимает около двенадцати часов — именно в эти часы риск максимален. Зачем платить за страховку весь месяц похода, если реальная опасность концентрируется в короткие периоды?
Технологии меняют правила игры
Современные технологии открывают новые возможности для страхования экстремалов. Мобильные приложения могут интегрировать регистрацию маршрутов, прямую связь с территориальными спасательными отрядами, консультации по погодным условиям. GPS-трекинг помогает быстро найти пострадавшего. Система управления полисом по часам позволяет активировать защиту только в моменты реального риска.
Создание новых продуктов требует инвестиций в IT, но дает конкурентные преимущества. Пока большинство игроков рынка предпочитает обходить экстремальщиков стороной, это создает возможности для тех, кто готов глубоко погружаться в специфику и строить долгосрочные отношения с этой аудиторией.
Смена парадигмы
Традиционно страхование — это продукт, с которым клиент взаимодействует дважды: при покупке и при наступлении страхового случая. Экстремальные виды спорта требуют другого подхода — постоянного взаимодействия, образовательной функции, превентивных мер.
Страховая компания может стать навигатором безопасности, помогая спортсменам принимать правильные решения еще до выхода на маршрут. Это меняет саму концепцию страхования — от «защиты от рисков» к «управлению рисками».
Демографические и социальные тренды работают в пользу развития сегмента страхования для экстремалов. Идет смена поколений страхователей — молодые клиенты ищут не просто финансовую защиту, а комплексные решения, которые отвечают их образу жизни. А рост внутреннего туризма увеличивает количество людей, вовлеченных в активный отдых.
Страховые компании постепенно начинают это понимать. Появляются первые попытки спонсорства спортивных федераций, создания специализированных продуктов. Но пока большинство этих инициатив остается на поверхностном уровне. Рынок экстремального страхования в России только формируется. У тех, кто готов инвестировать в технологии, изучать потребности спортсменов и строить реально работающие решения, есть шанс занять лидирующие позиции в этой перспективной нише.
Автор – исполнительный директор «СберСтрахования Жизни» Ирина Корсакова
В разделе «Мнения» сайта Агентства экономической информации «ПРАЙМ» публикуются материалы, предоставленные аналитиками, трейдерами и экспертами российских и зарубежных компаний, банков, а также публикуются мнения собственных экспертов Агентства «ПРАЙМ». Мнения авторов по тому или иному вопросу, отраженные в публикуемых Агентством материалах, могут не совпадать с мнением редакции АЭИ «ПРАЙМ».
Авторы и АЭИ «ПРАЙМ» не берут на себя ответственность за действия, предпринятые на основе данной информации. С появлением новых данных по рынку позиция авторов может меняться.
Представленные мнения выражены с учетом ситуации на момент выхода материала и носят исключительно ознакомительный характер; они не являются предложением или советом по совершению каких-либо действий и/или сделок, в том числе по покупке либо продаже ценных бумаг. По всем вопросам размещения информации в разделе «Мнения» Вы можете обращаться в редакцию агентства: combroker@1prime.ru.
Подробнее
